संदर्भ:
फिनटेक प्रमुख CRED ने अपने ई-रुपी (e₹) वॉलेट का बीटा संस्करण लॉन्च किया है, जिससे यह भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) की सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) को अपनाने वाला पहला फिनटेक बन गया है।
Central Bank Digital Currency (CBDC):
- परिभाषा: CBDC एक डिजिटल रूप में कानूनी मुद्रा है, जिसे देश के केंद्रीय बैंक द्वारा जारी किया जाता है।
- विशेषताएँ:
- इसकी वैल्यू भौतिक मुद्रा के समान होती है।
- पारंपरिक बैंक डिपॉजिट के विपरीत, यह केंद्रीय बैंक की बैलेंस शीट पर एक देनदारी (liability) होती है।
- इसे रखने के लिए बैंक खाता आवश्यक नहीं होता।
- इसे भौतिक नकदी में बदला जा सकता है और यह निर्बाध लेन-देन को सक्षम बनाता है।
CBDC के प्रकार:
CBDCs के दो प्रकार होते हैं: व्होलसेल (Wholesale) और रिटेल (Retail)।
- व्होलसेल CBDCs:
- व्होलसेल CBDCs के प्रमुख उपयोगकर्ता वित्तीय संस्थान होते हैं।
- व्होलसेल CBDCs का कार्य केंद्रीय बैंक में रिजर्व रखने की तरह होता है।
- केंद्रीय बैंक किसी संस्था को खाता खोलने की अनुमति देता है, जिसमें वह फंड जमा कर सकती है या इंटरबैंक ट्रांसफर निपटाने के लिए इसका उपयोग कर सकती है।
- केंद्रीय बैंक मौद्रिक नीति उपकरणों का उपयोग करते हैं, जैसे कि रिजर्व आवश्यकताएँ या रिजर्व बैलेंस पर ब्याज, ताकि वे ब्याज दरों को सेट कर सकें और ऋण देने को प्रभावित कर सकें।
- रिटेल CBDCs:
- रिटेल CBDCs सरकार द्वारा समर्थित डिजिटल मुद्राएँ हैं, जिन्हें उपभोक्ता और व्यवसाय उपयोग करते हैं।
- रिटेल CBDCs मध्यस्थ जोखिम को समाप्त कर देती हैं—यह वह जोखिम है जो निजी डिजिटल मुद्रा जारीकर्ताओं के दिवालिया होने और ग्राहकों की संपत्ति खोने से संबंधित होता है।
- रिटेल CBDCs के दो प्रकार होते हैं, जो इस बात पर निर्भर करते हैं कि व्यक्तिगत उपयोगकर्ता अपनी मुद्रा तक कैसे पहुँचते हैं और इसका उपयोग कैसे करते हैं:
- टोकन–आधारित रिटेल CBDCs: ये निजी कुंजी, सार्वजनिक कुंजी, या दोनों के माध्यम से उपयोगकर्ताओं के लिए उपलब्ध होती हैं। इस विधि से उपयोगकर्ता गुमनाम रूप से लेन-देन कर सकते हैं।
- खाता–आधारित रिटेल CBDCs: इसके लिए खाता तक पहुंचने के लिए डिजिटल पहचान की आवश्यकता होती है।
CRED का ई-रुपी Wallet:
CRED, एक फिनटेक कंपनी, ने अपने e-rupee (e₹) वॉलेट का बीटा वर्शन लॉन्च किया है। इसके साथ, CRED बन गया है वह पहला फिनटेक प्लेटफॉर्म जो RBI के CBDC को एकीकृत करता है। यह विकास RBI के एक बड़े प्रयास का हिस्सा है, जिसका उद्देश्य CBDC-Retail की पहुँच को बढ़ाना और उपयोगकर्ताओं को अधिक विकल्प प्रदान करना है।
CRED के e-Rupee Wallet की विशेषताएँ:
- ट्रांसफर की सीमा:
- प्रत्येक ट्रांसफर के लिए ₹10,000 तक की सीमा।
- दैनिक लेन-देन की अधिकतम सीमा ₹50,000।
- वॉलेट में स्टोर राशि: उपयोगकर्ता अपने वॉलेट में ₹1 लाख तक जमा कर सकते हैं।
- शून्य–लागत व्यापारिक लेन–देन: व्यापारियों के लिए शून्य-लागत लेन-देन, जो उपभोक्ताओं और व्यापारियों दोनों के लिए आकर्षक है।
- प्रायोजक बैंक: Yes Bank, e-rupee वॉलेट का पहला प्रायोजक बैंक है, जो RBI से CRED को CBDC टोकन जारी करने की सुविधा प्रदान करता है।
भविष्य में होने वाले सुधार:
- भविष्य में e-rupee वॉलेट में प्रोग्रामेबल व्यापारी भुगतान की सुविधा जोड़ी जाएगी।
- इसमें CRED Pay के साथ एकीकरण और ₹500 से कम राशि के लिए PIN-less लेन-देन की सुविधा शामिल होगी।
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