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हाल ही में, भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) द्वारा आयोजित 90वें उच्च स्तरीय सम्मेलन में, गवर्नर ने AI के बढ़ते उपयोग से उत्पन्न होने वाले संभावित जोखिमों के बारे में चिंता व्यक्त की। उनका कहना था कि कुछ प्रौद्योगिकी प्रदाताओं के बाजार पर हावी होने की स्थिति में प्रणालीगत कमजोरियां उत्पन्न हो सकती हैं, जो वित्तीय स्थिरता को खतरे में डाल सकती हैं।
AI का वर्तमान उपयोग: वित्तीय प्रणाली में AI का उपयोग विभिन्न क्षेत्रों में किया जा रहा है, जैसे:
- एल्गोरिथम और उच्च आवृत्ति व्यापार
- क्रेडिट स्कोरिंग और अनुमोदन
- ग्राहक सेवा (चैटबॉट्स के माध्यम से)
- जोखिम प्रबंधन (बाजार के रुझानों के पूर्वानुमान के लिए)
AI से उत्पन्न जोखिम
- संकेन्द्रण जोखिम: यदि कई वित्तीय संस्थाएं व्यापार या जोखिम मूल्यांकन के लिए समान AI मॉडल का उपयोग करती हैं, तो इन एल्गोरिदम में विफलता या त्रुटि का व्यापक प्रभाव पड़ सकता है। उदाहरण के लिए, AI ट्रेडिंग सिस्टम मंदी के दौरान बड़े पैमाने पर बिकवाली को ट्रिगर करके बाजार में अस्थिरता पैदा कर सकता है।
- एल्गोरिद्म संबंधी पूर्वाग्रह: AI प्रणालियाँ ऐतिहासिक डेटा पर प्रशिक्षित होती हैं, जिससे भेदभावपूर्ण ऋण देने या क्रेडिट निर्णय लेने जैसी अनुचित स्थितियाँ उत्पन्न हो सकती हैं। उदाहरण के लिए, AI-संचालित ऋण स्वीकृति प्रणाली अनजाने में कुछ जनसांख्यिकीय समूहों को ऋण देने से मना कर सकती है।
- डेटा सुरक्षा और गोपनीयता: डेटा का उल्लंघन या दुरुपयोग पहचान की चोरी, धोखाधड़ी और दोनों संस्थाओं एवं ग्राहकों के लिए महत्वपूर्ण नुकसान का कारण बन सकता है।
- अन्य जोखिम:
- ‘ब्लैक बॉक्स’ समस्या के कारण पारदर्शिता की कमी।
- ‘AI मतिभ्रम’ के कारण भ्रामक जानकारी।
जोखिमों से निपटने के लिए उठाए जाने वाले कदम
- व्यापक AI विनियमन: शोधकर्ताओं, सुरक्षा विशेषज्ञों और नीति निर्माताओं के साथ उद्योग-व्यापी सहयोग में संलग्न होना आवश्यक है। अमेरिका के 2023 के एल्गोरिथमिक जवाबदेही अधिनियम जैसे वैश्विक सर्वोत्तम प्रथाओं से सीखना महत्वपूर्ण होगा।
- रक्षा क्षमताओं को अधिकतम करना:AI विकास जीवनचक्र के प्रत्येक चरण में मजबूत सुरक्षा सुविधाओं को शामिल करने के लिए ‘डिजाइन द्वारा सुरक्षा’ दृष्टिकोण अपनाना चाहिए, ताकि AI प्रणालियों की आधारभूत अखंडता सुनिश्चित हो सके।
- सीखना और अनुकूलन:साइबर खतरों के संकेत देने वाले पैटर्न और विसंगतियों को उजागर करने के लिए वास्तविक समय में विशाल डेटा सेटों का विश्लेषण कर उन्नत खतरे का पता लगाना।
निष्कर्ष: आरबीआई गवर्नर की टिप्पणियाँ इस बात का संकेत हैं कि AI का वित्तीय क्षेत्र में बढ़ता उपयोग न केवल लाभ लाता है, बल्कि इसमें अंतर्निहित जोखिमों को भी संबोधित करने की आवश्यकता है। प्रभावी विनियमन और सुरक्षा उपायों के माध्यम से इन जोखिमों को प्रबंधित करना आवश्यक होगा ताकि वित्तीय प्रणाली की स्थिरता और अखंडता बनी रहे।
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