घरेलू प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण बैंक (D-SIBs)

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हाल ही में, भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने भारतीय स्टेट बैंक (SBI), HDFC बैंक और ICICI बैंक को घरेलू प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण बैंक (D-SIBs) के रूप में बनाए रखा है।

RBI ने SBI और ICICI बैंक को 2015 और 2016 में D-SIB के रूप में नामित किया था, और HDFC बैंक 2017 में इनके साथ जुड़ा था।

D-SIBs के बारे में मुख्य बिंदु

1. परिभाषा:
   D-SIBs वे बैंक हैं जिन्हें घरेलू अर्थव्यवस्था में उनके आकार, जटिलता और वित्तीय प्रणाली से उनके जुड़ाव के कारण ‘बहुत बड़े होने के कारण असफल नहीं हो सकते’ (Too Big to Fail, TBTF) माना जाता है।

2. D-SIBs क्यों बनाए गए हैं?

कुछ बैंक अपने आकार, जटिलता, प्रतिस्थापन की कमी और वित्तीय प्रणाली से जुड़ाव के कारण प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण बन जाते हैं। यदि ये बैंक असफल होते हैं, तो यह बैंकिंग प्रणाली और अर्थव्यवस्था को बड़ा नुकसान पहुंचा सकता है। ऐसे बैंकों को ‘बहुत बड़े होने के कारण असफल नहीं हो सकते’ (Too Big to Fail – TBTF) माना जाता है। इन बैंकों से यह उम्मीद होती है कि संकट के समय सरकार उन्हें समर्थन देगी। लेकिन यह उम्मीद जोखिम लेने को बढ़ावा देती है, बाजार अनुशासन को कम करती है, और भविष्य में संकट आने की संभावना बढ़ाती है। इसलिए, RBI ने इन बैंकों पर अतिरिक्त नियम लागू किए हैं ताकि जोखिमों को कम किया जा सके।

1. महत्व:
   इन बैंकों को अतिरिक्त नियामक उपायों के तहत रखा जाता है जैसे कि पूंजी बफर, तनाव परीक्षण, और रिकवरी और रेज़ोल्यूशन योजना, ताकि वे वित्तीय संकटों का सामना कर सकें।
2. बकेट संरचना:
   D-SIBs को उनके प्रणालीगत महत्व के आधार पर विभिन्न बकेटों में वर्गीकृत किया जाता है।
   • बकेट 1 सबसे कम जोखिम वाला होता है, जबकि बकेट 4 उच्चतम जोखिम वाला होता है।
   • RBI ने SBI को बकेट 4, HDFC बैंक को बकेट 3, और ICICI बैंक को बकेट 1 में रखा है।
3. पूंजी आवश्यकताएँ:
   D-SIBs को उनके बकेट के आधार पर अतिरिक्त सामान्य इक्विटी पूंजी (CET1) रखने की आवश्यकता होती है।
   • SBI को अतिरिक्त 0.80% CET1 की आवश्यकता है,
   • HDFC बैंक को 0.40%,
   • और ICICI बैंक को 0.20% की आवश्यकता है।
4. चयन प्रक्रिया:
   RBI D-SIBs की पहचान करने के लिए दो चरणों में प्रक्रिया अपनाता है।
   • नमूना चयन: केवल वे बैंक जो प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण होते हैं और जिनकी संपत्तियाँ GDP के 2% से अधिक होती हैं, उनका मूल्यांकन किया जाता है।
   • सिस्टम की महत्वपूर्णता का आकलन: कई संकेतकों जैसे कि प्रतिस्थापन की कमी, आपसी संबंध आदि के आधार पर प्रत्येक बैंक का एक समग्र स्कोर तैयार किया जाता है, और जो बैंकों का स्कोर एक निश्चित सीमा से अधिक होता है, उन्हें D-SIB के रूप में वर्गीकृत किया जाता है।
5. D-SIBs के लिए रूपरेखा:
   RBI ने जुलाई 2014 में D-SIBs को अच्छे पूंजीकरण के लिए एक रूपरेखा जारी की थी ताकि वे नुकसान सहन कर सकें और असफल होने पर प्रणालीगत व्यवधान को रोक सकें।
6. वैश्विक प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण बैंक (G-SIBs):
   G-SIBs वे बड़े अंतर्राष्ट्रीय बैंक हैं जिनकी असफलता का वैश्विक प्रभाव हो सकता है।
   • G-SIBs की पहचान करने के लिए वित्तीय स्थिरता बोर्ड (FSB) और बेसल समिति (BCBS) राष्ट्रीय अधिकारियों के साथ काम करते हैं।
   • 2023 तक, 29 G-SIBs की पहचान की गई है जिनमें JP Morgan Chase, Bank of America, Citigroup, HSBC, Agricultural Bank of China, Bank of China, Barclays, और BNP Paribas शामिल हैं।

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