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संदर्भ:
NBFC अपर लेयर (UL) सूची: भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने स्केल बेस्ड रेगुलेशन (SBR) के तहत 2024-25 के लिए अपर लेयर (UL) में शामिल गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFCs) की सूची घोषित की है।
NBFC अपर लेयर (UL) सूची से संबंधित मुख्य बिंदु:
- सूचीबद्ध कंपनियां: LIC हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड, PNB हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड, श्रीराम फाइनेंस लिमिटेड आदि।
- SBR (स्केल बेस्ड रेगुलेशन): यह NBFC के लिए एक नियामक ढांचा है।
- NBFC-UL की वर्गीकरण अवधि: एक बार NBFC को UL (अपर लेयर) के रूप में वर्गीकृत किया गया तो उन्हें 5 वर्षों तक कठोर नियामक आवश्यकताओं का पालन करना होगा।
- उद्देश्य:
- सिस्टमिक जोखिम कम करना
- विनियमन में समानुपातिकता लागू करना
- जोखिम प्रबंधन को सुदृढ़ और गुणवत्ता में सुधार करना
NBFC नियमन के बारे में मुख्य बिंदु:
नियामक शक्तियां:
- RBI द्वारा नियमन: भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम, 1934 के तहत NBFC को पंजीकृत, निरीक्षण और पर्यवेक्षण करता है।
- 50-50 प्रिंसिपल बिजनेस मानदंड: कुल संपत्ति और सकल आय का 50% से अधिक वित्तीय गतिविधि से होना चाहिए।
NBFC पंजीकरण के लिए आवश्यकताएं:
- कंपनी का पंजीकरण: कंपनियों अधिनियम, 1956 की धारा 3 के तहत पंजीकृत होनी चाहिए।
- न्यूनतम नेट ओन्ड फंड (NOF): ₹200 लाख।
स्केल-आधारित नियमन (SBR) फ्रेमवर्क के बारे में:
स्केल-आधारित नियमन (SBR) फ्रेमवर्क, 2021 में भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा शुरू किया गया, NBFC को उनकी परिसंपत्ति के आकार और स्कोरिंग मानदंडों के आधार पर वर्गीकृत करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
उद्देश्य:
- सिस्टेमिक जोखिम कम करना: वित्तीय प्रणाली को सुरक्षित रखने और जोखिम फैलाव को रोकना।
- अनुपातिक नियमन: NBFC संचालन के आकार और जटिलता के अनुसार नियामक प्रबंधन लागू करना।
- जोखिम प्रबंधन को मजबूत बनाना: संचालन क्षमता और शासन मानकों को बेहतर करना।
NBFC का वर्गीकरण:
- बेस लेयर (NBFC-BL): छोटे एनबीएफसी जो प्रणाली के लिए कम जोखिम रखते हैं।
- मिडिल लेयर (NBFC-ML): मध्यम आकार की संस्थाएं जो प्रणाली में कुछ महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं।
- अपर लेयर (NBFC-UL): उच्च जोखिम वाले एनबीएफसी, जो स्कोरिंग पद्धति और सिस्टेमिक महत्व पर आधारित हैं।
- टॉप लेयर (NBFC-TL): दुर्लभ रूप से शामिल, अत्यधिक जोखिम वाले संस्थानों के लिए।
बढ़ी हुई विनियमन की विशेषताएं:
- NBFC-ULs को कम से कम 5 वर्षों के लिए सख्त नियामक आवश्यकताओं का पालन करना होगा।
- इसमें अनुपालन, निगरानी और शासन मानदंडों को सख्त बनाना शामिल है।