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मुद्रा ऋण क्या हैं?

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संदर्भ:

मुद्रा ऋण: वित्तीय वर्ष 2024-25 की तीसरी तिमाही में, प्रधान मंत्री मुद्रा योजना (PMMY) ने ₹3.39 लाख करोड़ के ऋण वितरण के साथ उच्च स्तर पर पहुँच गया, जो 2015 में योजना की शुरुआत के बाद से अब तक का सबसे उच्चतम तिमाही वितरण है।

मुद्रा ऋण की वर्तमान स्थिति:

  • अब तक का सर्वोच्च वितरण: वित्त वर्ष 2024-25 की तीसरी तिमाही (दिसंबर 2024 तक) में मुद्रा लोन वितरण ₹3.39 लाख करोड़ के सर्वकालिक उच्च स्तर पर पहुँच गया।
  • सबसे बड़ा योगदानकर्ता: भारतीय स्टेट बैंक (SBI) प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) लोन के वितरण में सबसे बड़ा हिस्सा रखता है।
  • NPA में कमी: PMMY लोन का कुल एनपीए 2019-20 में 4.9% से घटकर 2023-24 में 3.4% हो गया, जिससे लोन की गुणवत्ता में सुधार हुआ है।

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY)

परिचय:

  • 2015 में शुरू की गई, यह भारत सरकार की एक प्रमुख पहल है, जिसका उद्देश्य सूक्ष्म और लघु उद्यमों को किफायती ऋण उपलब्ध कराना है।
  • इसका उद्देश्य अविकसित उद्यमों को औपचारिक वित्तीय प्रणाली में शामिल करना और उन्हें ऋण सुलभ कराना है।

उद्देश्य:

  • “फंड द अनफंडेड” यानी छोटे व्यवसायों को वित्तीय सहायता प्रदान करना।
  • सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक (PSB), क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (RRB), सहकारी बैंक, निजी बैंक, विदेशी बैंक, माइक्रोफाइनेंस संस्थान (MFI), और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) के माध्यम से ऋण उपलब्ध कराना।

ऋण विवरण:

  • ऋण राशि: ₹10 लाख तक का ऋण उन क्षेत्रों के लिए उपलब्ध है जो कृषिआधारित नहीं हैं, जैसे निर्माण, व्यापार, सेवाएँ।
  • पात्रता: कोई भी भारतीय नागरिक जिसके पास व्यवसाय योजना हो और जिसे ₹10 लाख तक का ऋण चाहिए, वह बैंक, MFI, या NBFC के माध्यम से आवेदन कर सकता है।

ऋण श्रेणियाँ:

  1. शिशु: ₹50,000 तक (नए और सूक्ष्म उद्यमों के लिए)।
  2. किशोर: ₹50,000 से ₹5 लाख तक (विकासशील व्यवसायों के लिए)।
  3. तरुण: ₹5 लाख से ₹10 लाख तक (विस्तार करने वाले व्यवसायों के लिए)।

सब्सिडी:

  • PMMY के तहत कोई प्रत्यक्ष सब्सिडी नहीं है।
  • यदि कोई ऋण किसी सरकारी योजना से जुड़ा है जो पूंजी सब्सिडी प्रदान करता है, तो PMMY के अंतर्गत इसका लाभ लिया जा सकता है।

मुद्रा 1.0 का प्रभाव:

  • ऋण वितरण: ₹27.75 लाख करोड़ से अधिक राशि 47 करोड़ छोटे उद्यमियों को वितरित की गई, जिससे औपचारिक वित्त तक पहुँच बढ़ी।
  • समावेशिता: 69% ऋण खाते महिलाओं द्वारा और 51% SC/ST/OBC उद्यमियों द्वारा रखे गए हैं।
  • रोजगार सृजन: ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में स्वरोजगार को बढ़ावा मिला और छोटे व्यवसायों का विकास हुआ।

मुद्रा 2.0 की दृष्टि:

  1. विस्तारित दायरा:
    • ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में पहुँच बढ़ाना।
    • वित्तीय साक्षरता, परामर्श, और व्यावसायिक सहायता प्रदान करना।
  2. वित्तीय साक्षरता कार्यक्रम: बजट, बचत, ऋण प्रबंधन, निवेश रणनीतियों, और डिजिटल साक्षरता को कवर करने वाले कार्यक्रम लागू करना।
  3. विस्तृत क्रेडिट गारंटी योजना (ECGS): छोटे उद्यमों को अधिक ऋण देने के लिए बैंकों को जोखिम कम करने में सहायता करना।
  4. मजबूत निगरानी और मूल्यांकन ढाँचा (RMEF):
    • प्रौद्योगिकी का उपयोग कर वास्तविक समय में ऋण वितरण, उपयोग और पुनर्भुगतान की निगरानी।
    • पारदर्शिता बढ़ाना और दुरुपयोग को रोकना।

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